401 (k) Rollover-Regeln

401 (k) Rollover-Optionen sind viel einfacher, als Sie vielleicht denken.

Rollover-Auswahl
Wenn Sie sich von Ihrem aktuellen Job oder in den Ruhestand, ist eine 401 (k) Rollover sicherlich eine Überlegung wert; aber bevor Sie eine Entscheidung treffen, müssen Sie wissen, was alle Ihre Möglichkeiten sind. Einfach gesagt, haben Sie die folgenden Optionen nach 401 (k)-Regeln:

  • Lassen Sie Ihr Geld in Ihrem ehemaligen Arbeitgeber Plan.
  • Rollen über Ihr Geld zu Ihrem neuen Arbeitgeber zu planen.
  • Rollen sie über zu einer IRA.
  • Geld aus dem Konto und zahlen die damit verbundenen Steuern und Strafen.

Vielleicht ist die einfachste Möglichkeit ist, Ihr Geld in Ihrem ehemaligen Arbeitgeber 401 (k)-Plan zu verlassen. Diese Option erspart Ihnen die Mühe bewegen Sie mit Geld um sich und ermöglicht es Ihnen, Ihr Geld in die öffentlichen Mittel, die Sie bereits zu halten. Allerdings kleben mit einem früheren Arbeitgeber Plan verhindert, dass Sie so zusätzliche 401 (k) Beiträge und kann zusätzliche Gebühren und Beschränkungen, die Sie nicht als aktiver Mitarbeiter hatten zur Folge haben.

Bewegen Sie sich über Ihr Konto zu Ihrem neuen Arbeitgeber
Eine zweite Möglichkeit ist, Ihr Geld zu Ihrem neuen Arbeitgeber Plan zu bewegen. Diese Option ermöglicht es Ihnen, weiterhin Beiträge auf Ihr Konto zu machen und kann neue Anlagemöglichkeiten, um Sie zu öffnen. Da jedes Unternehmen hat seine eigenen Regeln für die Förderfähigkeit, die Sie haben können, um durch eine Wartezeit gehen, bevor Sie erlaubt, um neue Beiträge sind.

Überrollen zu einer IRA
Wenn Sie für mehr Investitionsmöglichkeiten suchen, Überrollen Sie die 401 (k) zu einem IRA kann eine gute Option sein. Das Altersvorsorge-Konto ermöglicht es Ihnen, Ihre Investitionen aus einer breiten Palette von Angeboten, nicht nur die Mittel innerhalb Ihres Arbeitgebers Plan gehalten zu wählen. Geld innerhalb einer IRA gehalten wird, kann Strafe frei für bestimmte qualifizierte Kosten, zurückgenommen werden, wie die Anzahlung auf Ihre erste Hause oder für College-Kosten. Kredite dürfen nicht von einem IRA gemacht werden, jedoch.

Auszahlungen
Diese Option ermöglicht Ihnen direkten Zugriff auf Ihr Geld, sondern werden Sie für Landes-und Bundes Steuern auf das Geld verantwortlich zu verlassen. Es könnte in einem frühen Ausscheiden Strafe führen, wenn Sie unter 59 sind und frac12; zum Zeitpunkt der Rücknahme.

So führen Sie ein Rollover
Nachdem Sie Ihre Optionen in Betracht gezogen und die eine, die Richtige für Sie ist gewählt haben, müssen Sie die notwendigen Schritte, um Ihren Plan in Gang gesetzt werden. Wenn Sie werden Ihr Geld bewegt, um ein IRA oder zu Ihrem neuen Arbeitgeber planen, müssen Sie durch die Einrichtung eines Kontos zu starten. Sie füllen Sie Schreibarbeit, um das Konto zu schaffen und Investitionsentscheidungen, dann füllen Sie Übertragung Papierkram mit Ihrem ehemaligen Arbeitgeber.

Wenn Sie planen, Ihr Konto mit Ihrem ehemaligen Arbeitgeber zu halten oder um Bargeld aus Ihrem Plan, müssen Sie, um die Sozialbehörde sich Ihrer Absicht und füllen Sie alle damit verbundenen Verteilung Papierkram.

Roll Over Your Way
Mit vier verschiedenen Optionen für Ihre 401 (k)-Fonds, gibt es eine Menge Raum für Wahl. Betrachten Sie jede Option sorgfältig und wählen Sie dann die ein, die Ihnen die größte Kontrolle über Ihre Zukunft.

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